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银行业根基知识
更新:2016-01-20  编辑:迷失的  来源:原创投稿  人气:加载中...  字号:|
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  1.什么是银行类机构?

  银行分为广义的银行和狭义的银行。狭义的银行是指有“银行”字样的银行;而广义的银行特指经银行业监管机构批准的、能够办理存款、贷款、汇款等业务的银行类机构。

  银行遵照是否以盈利为目的划分,可分为政策性银行和商业性银行。政策性银行不以盈利为目的,包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。商业性银行按资产规模分为国有大型银行、股份制银行和地方银行业金融机构。国有大型银行包括工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)、建设银行(601939,股吧)、交通银行(601328,股吧);股份制银行银行包括招商银行(600036,股吧)、民生银行(600016,股吧)、华夏银行(600015,股吧)等;地方银行业金融包括城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、新型农村金融机构等。

  2.我国金融业由什么机构负责监督管理?

  根据《中华国民共和国银行业监督管理法》的规定,中国银行业监督管理委员会(简称“中国银监会”)负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。中国银监会的机构实行系统内垂直管理,其地方派出机构包括设立在省、自治区、直辖市的银监局和设立在地、市、州的银监分局。监管办事处是银监分局的办事机构。

  3.什么是银行负债业务?

  商业银行的负债业务是指商业银行以债务人的身份筹措资金的活动,是支撑商业银行资产业务的首要资金来源。按资金来源分类,可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。按业务品种分类,负债业务大体可分为:单位存款(实际工作中一般称对公存款)、储蓄存款、同业寄放、同业拆入、向国民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。在各类负债业务中,存款是最核心的业务。

  4.银行有哪些主要存款业务?

  银行主要存款业务有:对公存款、储蓄存款及保证金存款业务。

  5.什么是对公存款?

  对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其它组织、个体工商户(简称单位)将货币资金存入银行,并可以随时或约定光阴支取款项的一种信用行为。

  6.对公存款业务种类有哪些?

  按存款支取方式不同,对公存款业务分为:

  单位活期存款:是单位类客户在银行机构开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

  单位定期存款:专指单位类客户在银行机构办理的约定期限、整笔存入,到期一次性支取本息的存款类型。

  单位通知存款:这是单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行机构,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

  单位协定存款:这是一种单位类客户通过与银行签订合同的形式约定合同期限、断定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按国民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

  单位通知存款和协定存款这二种存款分辨适用于农村信用社和保险(放心保)公司、全国社会保障基金会等客户。

  7.单位存款账户有哪几种?

  基本存款账户:是办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户,同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

  一般存款账户:是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

  专用存款账户:是存款人遵照规定对其特定用途资金进行专项管理和应用而开立的银行结算账户。

  临时性存款账户:是存款人因临时需要并在规定期限内应用而开立的银行结算账户。

  8.什么是储蓄?如何办理储蓄存款的开、销户业务?

  储蓄是指个人将属于其所有的国民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折(借记卡)或者存单作为凭证,个人凭存折(借记卡)或者存单可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。储蓄按存期的不同分为活期储蓄和定期储蓄。

  9.什么是活期储蓄?

  活期储蓄是指不规定存期,储户随时可以凭折(卡)存、取一定金额的一种储蓄。国民币起存金额为1元,存期不定,以折(卡)作为凭证,凭折(卡)存、取。

  活期储蓄按季结息。结息时,按结息日挂牌公告的活期储蓄利率结息,结计的税后利息记入本金。未到结息日清户者,按清户当天挂牌公告的活期储蓄利率计息,利息算至清户日前一天止。

  10.什么是定期储蓄?

  定期储蓄是指约定存期,一次或分次存入,一次或多次取出本金或利息的一种储蓄。定期储蓄包括:整存整取、零存整取、定活两便、通知存款、存本取息、整存零取等。定期储蓄存款存期越长利率越高。

  11.国家对存款人有哪些保护?

  一是银行机构办理个人储蓄存款业务,该当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款,银行有权回绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

  二是对单位存款,银行有权回绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权回绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

  三是要求银行保证存款本金和利息的支付,不得拖延、回绝支付存款本金和利息。

  四是要求商业银行遵照中国国民银行规定的存款利率高低限,断定存款利率,并予以公告。

  12.什么是银行资产类业务?

  资产类业务是商业银行资产负债表中资产类科目相关的各项业务。资产类业务是我国商业银行现阶段的主要收入来源。按业务品种分类,商业银行资产类业务主要包括:贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务、金融同业、其他资产业务等。在各类资产业务中,贷款是最首要的资产业务,包括公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支以及贸易融资贷款等业务品种。

  13.贷款按期限可分几种?

  短期贷款:指期限在一年或一年以下的贷款。

  中期贷款:指期限在一年以上或五年以下的贷款。

  长期贷款:指期限在五年以上的贷款。

  14.目前银行贷款业务品种有哪些?

  公司客户贷款:包括流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支、项目贷款、项目临时周转贷款、银团贷款、房地产开发贷款。

  个人客户贷款:包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人经营性贷款、其他个人贷款业务等。

  信用卡透支:包括公司卡透支和个人卡透支。

  贸易融资类贷款:包括信用证和押汇。

  15.什么是信用贷款?

  是指没有担保、仅依据借款人的信誉发放的贷款。

  16.什么是贷款担保?


 
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